Lancé il y a seulement six ans, le dispositif d’épargne retraite créé par la loi Pacte connaît un succès fulgurant. Les Français plébiscitent massivement cet outil qui combine préparation de l’avenir et optimisation fiscale, comme en témoignent les derniers chiffres communiqués.
Une croissance spectaculaire des encours
À la fin de l’année 2025, les encours totaux du PER ont dépassé le seuil symbolique de 150 milliards d’euros. Cette performance remarquable reflète l’engouement des épargnants pour ce placement.
Plus de 12,9 millions de personnes détiennent aujourd’hui un PER sur le territoire français. Ce chiffre impressionnant illustre la démocratisation rapide de ce produit d’épargne.
Trois formules pour répondre à tous les profils
Le PER individuel en tête
Les plans épargne retraite individuels concentrent la plus grande part avec 88,5 milliards d’euros d’encours. Leur progression atteint 21% sur l’année 2025, confirmant leur attractivité auprès des épargnants autonomes.
Les dispositifs d’entreprise en forte hausse
Les PER collectifs, proposés par les entreprises à leurs salariés, totalisent 33,86 milliards d’euros. Leur croissance de 22% marque l’adhésion croissante des employeurs à ce mécanisme.
Quant aux PER obligatoires, ils représentent 28,04 milliards d’euros, avec une augmentation de 13% sur la période.
Un levier fiscal apprécié des contribuables
Le principal atout du dispositif réside dans son mécanisme de défiscalisation des versements. Les sommes investies permettent de réduire temporairement l’impôt sur le revenu, un avantage particulièrement attractif pour les foyers fortement imposés.
Toutefois, cette économie fiscale initiale s’accompagne d’une imposition lors des retraits à la retraite. Les épargnants doivent anticiper cette fiscalité différée dans leur stratégie patrimoniale.
Des modalités de sortie flexibles
Au moment du départ à la retraite, les titulaires peuvent choisir entre récupérer leur épargne en capital ou opter pour une rente viagère. Cette souplesse permet d’adapter la solution aux besoins spécifiques de chacun.
Des déblocages anticipés restent possibles dans certaines situations exceptionnelles : décès du conjoint, invalidité ou autres circonstances particulières prévues par la réglementation.
Un impact majeur pour l’économie française
Au-delà de l’aspect individuel, le PER joue un rôle économique structurant. Plus de 60% des actifs financent directement des entreprises françaises, contribuant ainsi au développement économique national.
Parmi ces investissements, au moins 5 milliards d’euros sont orientés vers des actifs non cotés, soutenant notamment les PME et ETI dans leur croissance.
Un succès qui s’inscrit dans la durée
Créé en 2019 dans le cadre de la loi Pacte, le PER visait à simplifier et moderniser l’épargne retraite en France. Six ans plus tard, les objectifs sont largement atteints.
La progression constante des encours et du nombre de souscripteurs démontre que ce produit répond à une véritable attente des Français face aux incertitudes sur l’avenir du système de retraite par répartition.