Face à l’augmentation du coût des réparations automobiles et au vieillissement du parc de véhicules, une garantie spécifique gagne du terrain auprès des conducteurs français. Cette couverture, encore méconnue il y a quelques années, s’impose désormais comme un bouclier financier indispensable pour éviter les mauvaises surprises.
Un dispositif financier contre les défaillances techniques
Cette garantie permet d’obtenir l’indemnisation des frais de réparation en cas de défaillance mécanique, électrique ou électronique du véhicule. Elle vient compléter les formules d’assurance automobile traditionnelles, qu’il s’agisse de la responsabilité civile, du tiers étendu ou de la couverture tous risques.
Jérémy Steinberg, cofondateur et CEO de Flitter, détaille la nature des sinistres pris en charge : « les frais de réparation des pièces mécaniques et électriques, une panne du moteur thermique, une panne de la boîte de vitesses, de l’embrayage, du circuit d’alimentation, du circuit de refroidissement, du système de freinage… »
L’amplitude des pannes couvertes varie selon les contrats souscrits. Sans cette protection, les automobilistes ne bénéficient généralement que du dépannage, les réparations ultérieures restant à leur charge.
Quel profil d’automobiliste peut en bénéficier ?
Cette garantie ne présente aucun intérêt pour les propriétaires de véhicules neufs, déjà protégés par la couverture du fabricant. Elle s’adresse principalement à un autre public.
Le dirigeant de Flitter précise : « Généralement, cette garantie est destinée à des véhicules d’occasion, à l’expiration de la garantie constructeur, donc aux voitures entre 3 et 8 ans ». Les assureurs imposent toutefois des restrictions d’éligibilité.
Des limites d’âge et de kilométrage
Jérémy Steinberg note : « Souvent entre 12 et 15 ans et pas plus de 200 000 km, pour certains 150 000 ou 120 000 km ». Ces plafonds conditionnent l’accès à la protection.
Le cofondateur de Flitter estime que « cette garantie s’adresse aux conducteurs qui n’ont pas l’envie ou la capacité de débourser d’un coup des milliers d’euros en cas de panne de leur véhicule et qui préfèrent lisser la dépense ».
Un contexte économique favorable au développement de l’offre
L’essor de cette couverture s’explique par plusieurs facteurs économiques et géopolitiques. Le marché automobile a connu de profondes mutations ces dernières années.
Jérémy Steinberg explique : « Les crises et la guerre en Ukraine depuis 2022 ont fait grimper le prix des matériaux et des pièces. Il y a un recul des ventes de véhicules neufs et une augmentation des ventes de véhicules d’occasion. La garantie mécanique est rassurante pour le client qui achète ce type de véhicule, afin d’éviter une mauvaise surprise en cas de panne ».
Combien coûte cette protection ?
La tarification dépend de plusieurs paramètres : le nombre de kilomètres parcourus, l’utilisation du véhicule et l’étendue des garanties souscrites.
Olivier Moustacakis, cofondateur d’Assurland, souligne : « Les moins chères coûtent 20 euros par mois, les plus chères jusqu’à 800 euros par an ». Cette fourchette large reflète la diversité des formules disponibles.
Attention aux exclusions et restrictions
Comme tout contrat d’assurance, cette garantie comporte des limitations qu’il convient d’étudier attentivement avant de souscrire. Les automobilistes doivent être vigilants sur plusieurs points.
Délais de carence et usure normale
Olivier Moustacakis détaille : « Il peut y avoir des périodes de carence de 1, 2 ou 3 mois (délai après la souscription pendant lequel les réparations ne seront pas indemnisées, NDLR). La garantie exclut également ce qui relève de l’usure classique : plaquettes, pneus, embrayage… Ces éléments ne seront donc pas couverts, tout comme les pannes qui résultent d’un défaut d’entretien ou de négligence du conducteur. Si l’alerte signalant un manque d’huile moteur était déjà allumée mais que le conducteur n’agit pas, une panne du moteur ne sera pas indemnisée ».
Le cofondateur d’Assurland conseille de vérifier si les dommages électroniques sont inclus dans la couverture choisie.
Des plafonds d’indemnisation variables
Jérémy Steinberg avertit : « Toutes les pièces ne sont pas prises en charge, la garantie n’est pas aussi normée qu’un contrat tous risques ». Une lecture attentive des conditions générales s’impose.
Il recommande de s’intéresser aux « limitations de prise en charge : il peut y avoir un plafond de 1 500 euros ou 2 000 euros par panne, avec un nombre d’événements couverts à l’année qui peut être limité ». Ces restrictions peuvent considérablement réduire la portée de la protection souscrite.